Чем отличаются ипотека и потребительский кредит?

В современном мире необходимость в привлечении дополнительных денежных средств может наступить у каждого человека. Поэтому важно знать различия ипотеки и потребительского кредита — двух наиболее известных способов кредитования. Хотя эти финансовые продукты имеют общие черты, между ними есть значительные различия, которые необходимо учитывать при выборе подходящего для себя варианта.
Рассмотрим, чем отличается ипотечный кредит от потребительского.

Назначение кредита

Ипотека используется для приобретения недвижимости, и заемщик не сможет потратить деньги на другие цели. 
Средства, полученные по потребительскому кредиту, можно использовать по своему усмотрению.

Залог

При оформлении ипотеки приобретенная с помощью этих средств  недвижимость становится залогом, и до полного погашения кредита она остается под обременением банка. 
При получении потребительского кредита залог не требуется.


Первоначальный взнос

Ипотека выдается только при наличии первоначального взноса. Его размер в разных банках может быть разный. 
Получение потребительского кредита первоначального взноса не требует.


Процентные ставки

Ипотечные ставки обычно ниже, чем по потребительским кредитам. Банк тщательно оценивает финансовую состоятельность заемщика и имеет гарантии в виде залога приобретаемой недвижимости. Это и позволяет предлагать по ипотеке более выгодные условия.


Срок погашения

Ипотечные кредиты имеют более длительный срок погашения — до 30 лет. Потребительские кредиты, как правило, предоставляются на срок от нескольких месяцев до 5 лет. При обоих способах кредитования возможно досрочное погашение.


Размер платежей по кредиту

Благодаря более длительному сроку кредитования, ежемесячные выплаты по ипотеке, как правило, ниже, чем по потребительскому кредиту.


 Сумма

При одинаковом уровне дохода сумма, которую можно получить в рамках ипотеки, обычно превышает таковую по потребительскому кредиту. Для расчета условий и первоначального взноса можно воспользоваться ипотечным калькулятором.


Срок получения

Потребительский кредит оформляется за 1-2 дня. 

Получение ипотеки занимает больше времени, так как банк не только собирает документы заемщика, но и проверяет саму недвижимость. После одобрения заявки заемщику предоставляется до 90 дней для поиска подходящей квартиры или дома и на оформление документов.


Государственные льготы и субсидии

Некоторые ипотечные программы субсидируются государством. К примеру, в Сбербанке к таковым относят «Семейную ипотеку», «Дальневосточную ипотеку», «Ипотеку для IT», «Военную ипотеку» и др. 
Потребительские кредиты не имеют подобных льгот.


Налоговые вычеты

Заемщики, которые оформляют ипотеку для покупки жилья, могут рассчитывать на налоговый вычет за уплаченные проценты. 
Для потребительских кредитов, использованных на те же цели, такой вычет недоступен.


Дополнительные статьи расходов


При выборе потребительского кредита дополнительных расходов не возникает. 
А вот ипотека потребует обязательного страхования недвижимости, а возможно и дополнительного страхования жизни и здоровья.