Как приобрести квартиру, если у вас нет необходимых средств

Для многих из нас собственное жилье остается недостижимой мечтой, особенно когда денег на его покупку нет. Однако не унывайте, так как существуют различные способы, которые могут помочь вам достичь этой цели. В этой статье мы рассмотрим наиболее распространенные методы приобретения жилья, даже если у вас пока нет необходимой суммы.

Получение субсидий для покупки жилья

Для многих желающих стать собственниками квартиры или получить средства на её приобретение от государства, это остается реальной возможностью. В дополнение к федеральным программам и льготам существуют разнообразные региональные и местные программы поддержки, которые предоставляются семьям, определенным профессиям, или тем, кто находится в трудной жизненной ситуации.

Для начала, вам следует уточнить информацию в администрации вашего населенного пункта или в органах социальной защиты населения о доступных льготах, на которые могут претендовать вы или члены вашей семьи.

Плюсы:

• Возможность решить вопрос с жильем без значительных финансовых затрат или с ограниченными вложениями.

 Минусы:

• Долгие ожидания и большие очереди для получения жилья, иногда ожидание может занять более 10 лет.
• Необходимость собирать и предоставлять большое количество документов.
• Часто сопровождается множеством дополнительных условий, выполнение которых может быть не всегда простым заданием.
• В некоторых случаях вы не сможете стать полноправным владельцем жилья, а сможете только проживать в нем.

Использование материнского капитала для покупки жилья

Право на материнский капитал возникает при рождении вашего первого ребенка. С 1 февраля 2023 года материнский капитал был проиндексирован в соответствии с уровнем инфляции за 2022 год, увеличившись на 12,4%. Размер материнского капитала теперь составляет приблизительно:

587 000 рублей для первого ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года, с дополнительными 189 000 рублей при появлении второго ребенка.
589 000 рублей для второго, третьего и любого последующего ребенка, рожденного или усыновленного с 2007 по 2019 год, если до этого права на материнский капитал не было или он не был оформлен.
779 000 рублей для второго, третьего и любого последующего ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года, если до этого права на материнский капитал не было.

Плюсы:

• Эти средства можно использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки по большинству программ кредитования, что означает, что наличие собственных накоплений не обязательно.

Минусы:

• При приобретении жилья с использованием материнского капитала, вам потребуется наделить детей долями в недвижимости.
• При продаже такой недвижимости могут возникнуть дополнительные трудности и ограничения в связи с наличием долей детей.

Договор ренты: как приобрести недвижимость без крупных вложений

Договор ренты представляет собой соглашение, согласно которому одна сторона обязуется заботиться о другой в обмен на обещание передать имущество, в частности, квартиру. Эта забота может выражаться как в денежном эквиваленте, так и в физическом уходе и помощи.

Условия договора ренты могут варьироваться в зависимости от типа соглашения, заключенного между сторонами. В случае, если речь идет о предоставлении материальной помощи, её сумма не должна быть ниже прожиточного минимума, и обычно выплачивается ежемесячно.

Договор ренты чаще всего заключается одиночными лицами, у которых есть недвижимость в собственности, но не хватает средств на её содержание. Иногда это происходит, если им нужен дополнительный уход, но у них нет родственников, способных предоставить такую помощь.

Чаще всего заключается договор пожизненной ренты, в котором сторона, предоставляющая помощь, обязуется предоставлять материальную и другую необходимую помощь в течение всей жизни получателя ренты.

Плюсы:

• Не требуется иметь собственные накопления для приобретения недвижимости.

Минусы:

• При заключении договора пожизненной ренты, стоит быть готовым к долгосрочной ответственности за другого человека, что может быть сложным и продолжительным процессом, несмотря на возможность приобретения недвижимости.
• Общая сумма выплат за время договора ренты может превысить стоимость объекта недвижимости, который вы получите.
Существует несколько вариантов договора ренты, и при их заключении важно быть внимательным, чтобы избежать нежелательных последствий. Рекомендуется проконсультироваться с компетентным специалистом или обратиться к SB Realty.

Ипотека: популярный способ приобретения недвижимости

Ипотека является одним из самых распространенных и доступных вариантов приобретения недвижимости, особенно если у вас есть небольшая сумма собственных средств для первоначального взноса или вы можете её накопить.

Для получения большинства ипотечных кредитов требуется всего 10% или 15% от стоимости жилья. Например, в Сбербанке минимальный первоначальный взнос составляет 10,1%.
 Хотя в крупных городах, таких как Москва, эта сумма может показаться значительной, но обращаем внимание, что не рекомендуется финансировать первоначальный взнос кредитами, так как это может увеличить вероятность отказа в получении ипотеки.

Плюсы:

• Возможность получения налоговых вычетов до 650 000 рублей за покупку недвижимости и процентов по ипотеке.
• Возможность получения субсидий от государства для частичного погашения кредита.
• Возможность выбора недвижимости по своему вкусу, будь то квартира, дом или земельный участок.

Минусы:

• Необходимость наличия собственных средств для первоначального взноса.
• Обязательность выплаты процентов по кредиту на протяжении всего срока ипотеки.

Ипотека без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости

Если у вас еще нет достаточных сбережений для минимального первоначального взноса по ипотеке, но вам срочно требуется жилье, в Сбербанке можно воспользоваться ипотечным кредитом без первоначального взноса, предоставив в залог имеющуюся недвижимость.

В качестве залога можно использовать недвижимость, которая принадлежит не только вам, но и вашим родственникам или даже близким знакомым.

Плюсы:

• Нет необходимости иметь сбережения для первоначального взноса.
• Минимальное количество документов, связанных с приобретаемым объектом недвижимости.
• Возможность покупки нестандартных объектов недвижимости, включая с перепланировкой.
• Предоставляется возможность получения большой суммы кредита, но не более 80% от оценочной стоимости вашей имеющейся недвижимости, а также срок кредита до 30 лет.

Минусы:

• Ставка по кредиту может быть немного выше, чем в стандартных ипотечных программах.

Рассрочка при приобретении жилья

Рассрочка — это отличный вариант, предлагаемый некоторыми застройщиками, который может сделать приобретение жилья доступным.
 Информацию о доступных опциях рассрочки можно уточнить в офисе продаж застройщика, где вам подробно расскажут о возможных вариантах.

Рассрочка может предполагать как краткосрочное беспроцентное погашение, где общая стоимость просто делится на равные части и выплачивается в течение нескольких месяцев,
так и долгосрочную рассрочку с наличием первоначального взноса. Варианты могут сильно варьироваться в зависимости от конкретных застройщиков.

Плюсы:

• Отсутствие начисления процентов на сумму погашения.

Минусы:

• Необходимость выплаты крупных сумм в течение нескольких месяцев, а также наличие средств для оплаты первоначального взноса.Этот вариант может не подойти, если у вас нет накоплений.
• Ограниченный список застройщиков, работающих по этой схеме, что может ограничить выбор жилья в желаемом районе.
• Возможность приобретения недвижимости только на первичном рынке, то есть в новостройках, а не на вторичном рынке.

Продажа имеющейся недвижимости для первоначального взноса

Иногда у вас может быть недвижимость, которая требует больше заботы, чем приносит пользы, или она простаивает без дела. Например, дача, земельный участок, гараж, в котором хранятся вещи, которые вы не используете, старый велосипед или шины.

Стоит задуматься, насколько эта недвижимость действительно нужна вам, если вы ею не пользуетесь или она требует значительных затрат на уход. Продажа такой недвижимости может предоставить вам средства для первоначального взноса при оформлении ипотеки.

Плюсы:

• Нет необходимости иметь собственные накопления для первоначального взноса при приобретении жилья.

Минусы:

• Сумма, которую вы получите от продажи, возможно, не будет очень большой, особенно если недвижимость требует капитального ремонта или находится в непопулярном районе.

Потребительский кредит для приобретения недвижимости

Потребительский кредит может быть подходящим вариантом, если стоимость недвижимости не очень высока, и вам нужна небольшая сумма для её покупки, и при этом вы предпочли бы упростить процесс без необходимости предоставления документов о недвижимости.

Плюсы:

• Не требуется предоставлять банку документы о недвижимости и отчитываться о том, как будут использованы средства.
• Не требуется первоначальный взнос.
• Процесс получения потребительского кредита обычно более быстрый и проще, чем при ипотеке.

Минусы:

• Ставка по потребительскому кредиту обычно выше, чем по ипотеке, что может привести к большей переплате.
• Максимальная сумма потребительского кредита может быть ниже, чем сумма, которую можно получить по ипотеке.

Заём у родных или друзей: последний вариант
Если у вас есть родственники или друзья, которые могли бы вам помочь финансово, это может быть вариантом, но мы рекомендуем оставить его в качестве последнего ресурса. В настоящее время найти большое количество людей, готовых предоставить вам значительную сумму, может быть сложно.

Плюсы:
• Не требуется выплата процентов за использование заемных средств.

Минусы:
• Скорее всего, собрать крупную сумму у родных или друзей может быть затруднительно.
• В случае возникновения финансовых трудностей и невозможности выполнения обязательств, это может навредить вашим отношениям с близкими.
• Существует риск того, что самим кредиторам внезапно могут понадобиться деньги, и вы можете быть вынуждены найти способ вернуть долг сразу и полностью.

Важно помнить, что каждый из приведенных вариантов имеет свои плюсы и минусы. Используйте несколько из них одновременно, чтобы достичь своей цели и приобрести жилье. Удачи в ваших усилиях