Льготная ипотека для семей с детьми

В Сбербанке действует программа льготного ипотечного кредитования для семей с детьми, при котором часть процентов оплачивается государством. Расскажем подробнее об условиях этой программы.

Семейная ипотека: выгодные условия

Семьи, имеющие детей, имеют возможность оформить ипотечный кредит по сниженной процентной ставке от 6% годовых. Дополнительную выгоду можно получить, если выбрать объект строительства с программами субсидирования от застройщика. Сбербанк  в сотрудничестве с застройщиками предлагает специальные скидки на недвижимость. Это позволяет оформить «Семейную ипотеку» с еще более низкой ставкой – от 3,5% годовых – при покупке жилья в новостройке. Например, на  платформе Домклик доступен выбор квартир и подача заявки в 546 жилых комплексах по всей стране.

Механизм расчета ставки по льготной ипотеке

Низкие ставки по государственным ипотечным программам обеспечиваются частичным субсидированием со стороны государства. Банк устанавливает рыночную ставку для ипотеки. Однако для заемщиков, соответствующих условиям «Семейной ипотеки», ставка снижается, а разница между льготной и рыночной ставками компенсируется государством.

Кому доступна ипотека с господдержкой

Право на получение льготного кредита имеют семьи:

• с ребенком до 6 лет (включительно) или ребенком-инвалидом до 18 лет. Кредит предоставляется на приобретение квартиры или дома по договору долевого участия или купли-продажи от застройщика, а также на строительство собственного дома с привлечением подрядчиков через эскроу-счета.
• с двумя и более детьми до 18 лет. Для таких семей доступно приобретение жилья в строящемся доме по договору долевого участия или купли-продажи от застройщика в регионах, установленных банком или в малых городах. Всего в списке 35 таких территорий. Также для таких семей доступно льготное строительство дома с подрядчиком с использованием эскроу-счета в любом регионе России.
Важным условием является гражданство РФ для родителей и детей.

Сумма ипотеки

• до 12 млн. рублей – для приобретения жилья в Москве и области, а также в Санкт-Петербурге и области.
• до 6 млн. рублей – для остальных регионов.
Для клиентов Сбербанка доступны программы с повышенным лимитом кредита по «Семейной ипотеке»: до 30 млн. рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, и до 15 млн. рублей в других регионах. В части суммы, превышающей лимиты госпрограммы, будет применяться рыночная процентная ставка.

Какое жилье можно купить по «Семейной ипотеке»

По ипотеке с господдержкой можно приобрести:

• жилье в новостройке у юридического лица.
• жилой дом с участком у юридического лица.
• вторичное жилье (в определенных городах, соответствующих условиям программы).
• участок под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) по договору подряда с юридическим лицом или ИП с применением эскроу-счета.
Также возможно строительство дома или рефинансирование кредита, выданного в другом банке, при условии, что остаток задолженности не более 79,9% от стоимости недвижимости.

Первоначальный взнос

Минимальный первоначальный взнос по «Семейной ипотеке» составляет 20,1%, при условии что:

• открывается ипотека с повышенным лимитом.
• приобретается объект на стадии строительства с проектным финансированием Сбербанка или открывается эскроу-счет.
• покупается объект у застройщика, участвующего в программе лояльности.
• приобретается готовое жилье или планируется постройка жилого дома.

 Во всех остальных случаях минимальный первоначальный взнос – 30,1%. 

Материнский капитал может быть тоже использован в качестве первоначального взноса. В 2026 году его размер составляет:
• 728 921,9 руб. — на первого ребенка, рожденного после 2020 года, или на второго или последующего ребенка, рожденного в период с 2007 по 2019 гг., если до этого у семьи права на маткапитал не было.
• 963 243,2 руб. — на второго или последующего ребенка, рожденного с 2020 г., если до него у семьи права на маткапитал не было.

Срок кредитования

Ипотечный кредит предоставляется на срок до 30 лет.

Срок действия программы
Программа действительна до 31 декабря 2030 года.