Первоначальный взнос по ипотеке: все, что вы хотели знать

Можно ли приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса, какая его минимальная сумма, можно ли применять в качестве него маткапитал – ответим на эти и другие важные вопросы, касающиеся первого взноса по ипотеке в данной статье.

Что такое первоначальный взнос

Первоначальный взнос представляет собой финансовое вложение, которое передается продавцу из личных средств покупателя как часть оплаты за приобретаемое жилье.
 Оставшаяся сумма по ипотечному кредиту оплачивается банком.

Первоначальным взносом могут быть использованы как личные накопления покупателя, так и средства маткапитала или жилищные сертификаты. Допустима комбинация разных видов финансовых средств. 

При этом для распоряжения средствами маткапитала теперь нет необходимости личного  обращения в СФР – сегодня банки сами передают и получают необходимые данные через электронный документооборот с ведомством.

Отличие первоначального взноса от задатка

Первоначальный взнос не следует путать с авансом или задатком. Задаток – это небольшая сумма, которая учитывается при оплате по договору, но служит лишь для подтверждения намерений покупателя о приобретении жилья. После внесения задатка внесение первоначального взноса все равно необходимо.

Первоначальный взнос свидетельствует о готовности покупателя к накоплениям и возврату задолженности перед банком. Он  также снижает эту задолженность, ежемесячный платеж и процентные начисления. Чем выше первый взнос, тем ниже окажется общая переплата по кредиту.

Сумма первоначального взноса

Размер первого взноса зависит от выбранной ипотечной программы. В настоящее время минимальный взнос по программам вторичного жилья и другим популярным видам ипотеки составляет от 20% от цены квартиры.

Рассчитать первоначальный взнос, ежемесячные платежи, срок кредитования можно на сайте выбранного банка.

Есть ли ипотека без первоначального взноса?

При отсутствии накоплений на первоначальный взнос банки предлагают ипотеку под залог текущей недвижимости покупателя. В качестве залога возможна не только личная недвижимость, но и собственность родственников, друзей и других лиц. При этом право собственности на имеющуюся недвижимость сохраняется, и ею можно продолжать пользоваться.

Существуют и другие альтернативные программы —  например, кредиты на любые цели под залог недвижимости. Банк размещает под залог ваше имущество, а вы получаете кредит без первого взноса в размере части стоимости недвижимости. Эти средства можно тратить на любые нужды, включая приобретение нового жилья, без обязанности отчитываться о их расходовании.

Важно помнить: при оформлении такого кредита под залог недвижимости на его погашение не могут быть использованы средства маткапитала и жилищные сертификаты. Обязательно получите консультацию менеджера банка перед оформлением таких займов.

Кому передается первоначальный взнос?

Ошибочно мнение, что первоначальный взнос передается банку. На самом деле эти деньги перечисляются продавцу. Если на первый взнос используется маткапитал, нужно заранее уведомить об этом продавца, так как возможны различные нюансы.

Возможно увеличение банком суммы кредита на размер первоначального взноса, и тогда продавец получит всю сумму одним траншем.
А маткапитал СФР направит уже в банк.

При другом раскладе продавец получает часть денег, а остаток в размере маткапитала получает от Соцфонда, так как существует определенный срок проверки и перечисления средств.

 Как внести первоначальный взнос

Передача первого взноса осуществляется прямо на сделке как наличными, так и безналичными переводами. Этот момент уточняется с менеджером по ипотечному кредитованию. От продавца будет получена расписка о получении средств с указанием данных сторон, суммы и цели платежа, а также информации о недвижимости.
При использовании сервиса безопасных расчетов первоначальный взнос хранится на защищенном счете банка до момента регистрации права собственности покупателем. Только тогда продавец получает всю сумму.

Что не стоит делать 

Если у нет накоплений на первоначальный взнос, нужно избегать получения его через потребительские кредиты, кредитные карты или микрозаймы  — это негативно отразится на вашей кредитной истории и повлияет на решение банка. Лучше отложить ипотечный кредит до момента, пока не накопите нужную сумму.

Помните, что только вы  можете наиболее трезво оценить свою финансовую нагрузку и возможность возврата средств в полной мере.